深圳市福田区融金所案 2023.7.27……【法院判决书】被告人孙明达、张东波、沙起鑫、宋佳奇、罗凤林、王延、鄞丹、施乐、刘沛犯非法吸收公众存款罪一审刑事判决书 (2022)粵0304刑初288号公诉机关指控称：2013年4月1日，深圳市融金所投资管理有限公司注册成立，2014年7月31日更名为深圳市融金所资本管理集团有限公司(简称“融金所集团”)，公司经营地点为深圳市福田区车公庙泰然六路红松大厦，被告人孙明达和张东波为该集团实控人、股东，分别占股60%和40%。集团下设总裁办、人力行政部、财务管理部、法务部、风控审批部、资产管理部、市场部、贷后管理部、品牌企划部、技术部等，同时设立众多关联公司进行分工合作，其中，深圳市快易信投资发展有限公司(后更名为“深圳市快易信资产管理有限公司”，简称“快易信公司”)成立于2013年5月9日，负责催收业务；深圳前海明磊融创科技有限公司(简称“明磊融创公司”)成立于2014年3月11日，负责搭建、维护P2P网贷平台系统；深圳前海融金所互联网金融服务有限公司(简称“融金所互联网公司”)成立于2014年5月28日，负责运营融金所P2P网贷平台，发布标的募集资金；深圳前海金管家金融服务有限公司(简称“金管家公司”)成立于2014年8月29日，主要负责经营房贷业务，寻找借款人。为进一步运作资金，扩大经营，在全国范围内开展车贷、房贷、过桥等业务，除了以上述快易信、金管家公司作为自有助贷机构，2016年9月28日、 11月25日还分别成立了深圳前海纳鑫集团有限公司(对外又称“鼎盛集团”、“金管家集团”)及深圳纳鑫普惠电子商务有限公司(简称“纳鑫普惠公司”)。上述集团的各部门及关联公司分工配合，在未取得金融业务许可证的情况下，通过“百度搜索”、“网贷之家”、 “网贷天眼”等线上宣传及媒体推广等方式，面向不特定社会公众吸收存款，并且根据1至36个月不同的投资期限，承诺给予投资者11%至15%不等的年化利率，违规设立资金池、开展自融行为。全国各地的投资者可在平台上注册成用户，选择平台.上的投资标的进行投资，并等待到期兑付。除自有助贷机构，融金所互联网公司还与多家助贷机构合作，其中，包括广东中信融资租赁有限公司(简称“中信公司”)和深圳豆粒普惠金融服务有限公司(简称“豆粒公司”)。具体合作方式为：有贷款需求的借款人向助贷机构提出申请，助贷机构对提供的借款标的进行风控审核，并提供给融金所平台上标，同时与融金所互联网公司签署无限连带担保协议，融金所平台资产管理部门对推送的借款标的进行资料审核后，在平台上发布投资标的，待满标后，融金所互联网公司将借款资金打入助贷机构指定的银行账户，再由助贷机构放款给借款人，助贷机构从中获取利差。借款人还款有两种方式，一是由借款人直接充值到融金所平台的第三方支付账户内完成还款；二是由借款人先还给助贷机构，再由助贷机构转账至平台指定的第三方支付账户或银行账户。当部分借款人不能按时还款时，助贷机构则配合融金所平台发布展期标的，采取“以新还旧”的方式还款。被告人孙明达自2013年4月融金所集团成立后，长期任职集团董事长，法人代表，占股60%，负责融金所集团和融金所互联网公司所有事宜；被告人张东波自2013年4月融金所集团成立后，长期任职集团副董事长，集团副总裁，占股40%，协助孙明达负责融金所集团所有事务，并主要负责融金所集团业务端的开展；被告人沙起鑫2015年3月入职融金所集团至今，历任融金所集团董事长助理，集团总裁办总裁，并兼任融金所集团业务端金管家公司总经理和纳鑫集团总经理，协助孙明达负责管理融金所集团所有事务，并负责融金所集团业务端的开展，同时将本人的银行卡提供给集团使用；被告人宋佳奇2014年4月入职融金所集团至今，历任集团总部信息技术部总监、明磊融创公司法定代表人及总经理，融金所互联网公司总经理兼技术总监，负责融金所平台及风控系统的搭建、维护、运营管理；被告人罗凤林2014年3月入职融金所集团至今，历任纳鑫普惠公司法定代表人、总经理，负责向融金所平台标提供车贷标的，并向平台提供担保；被.告人王延，自2013年4月至2018年1月，任职融金所互联网公司产品部总监，负责宣传品牌、设计投资标的、开展营销活动，吸引投资人投资；被告人鄞丹，自2014年8月至2018年7月，任职金管家公司总经理，负责向融金所平台提供车贷标的并审核，同时向平台提供担保；被告人施乐，自2013年3月19日至2017年11月21日，历任融金所集团运营部负责人，法务合规部总经理，集团法人代表，负责集团的人事、行政及人员招聘，并负责合同及流程的审核，为平台正常运营提供保障；被告人刘沛，2015年3月16日至2017年11月11日，任职集团副总裁，主要负责在媒体、网站、第三方平台宣传融金所品牌、企业策划及平台标的，吸引投资人投资。（有自媒体将91页（共94页）纸质判决书转换成了大约5万4千字的文本，Good job）