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图腾贷 2018.10.18-9:00……图腾贷的真相(2): 截流借款人的本金,究竟花在哪里了呢

图腾贷 2018.10.18-9:00……图腾贷的真相(2): 截流借款人的本金,究竟花在哪里了呢

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图腾贷的真相(2): 截流借款人的本金,究竟花在哪里了呢?

原创: 图腾贷** 图腾贷的真实观察员 今天

我先证明一下自己真实投资者身份,本人于2018年6月09日,通过图腾贷平台出借了4笔投资,3个月期的季安心。原参与年化率9.5%。

这几个项目于2018年9月09日结束,都一一进行了展期,并且,目前处于第二个展期阶段。

01

上篇文章发出来后,**得到了不少难友的支持,首先在这里感谢一下各位的支持。

对于图腾贷截流大部分借款人本金的分析,在上篇文章,**已经分析过,往后还会有更多的证据来补充。

但在此之前,**来和大家分析,图腾贷截流借款人的本金拿出干嘛了呢?

首先,在这里,先给图腾贷的罗总喊话:截流借款人的本金是一件非常严重的违法违规行为,已经涉嫌设立资金池,请罗总给广大出借人一个解释。

罗总曾经说过,如果有发现截流的证据可以交给平台,对于**在上篇文章提出的疑问和质疑。直到发文为止,罗总仍没做出合理的解释。

我在这里,再提出一个问题,请罗总和平台回答一下:对于平台的借款人而言,等额本息和先息后本的借款人分别占比是多少?

02

对于图腾贷截流借款人本金,**认为主要有以下两个用途吧:

1.收割转让债权

大家是否还记得,平台几次修改了债权转让的规则,从原来的最低9折,再到最低7折,后面又慢慢恢复到最低85折,最低9折,最后回到原价,再引入机构,现在只能是4.5-6折转让。

整个过程下来,我们忽略过程,从结果来看就是:从原来的出借人之间以最低7折买卖债权,到现在,只能有平台所谓的合作机构才能收债权,而且折扣(4.5-6折)比原来更低。

罗总一方面喊着说,无意收割出借人,建议大家不要转让债权,那为什么却只放弃了出借人相互转让债权的做法?却引入了合作机构,让出借人以更低的折扣(4.5-6折)进行转让。

如果按照合理的做法,为了引入更多的流动性资金,应该同时开放给有闲余资金的出借人和机构,这样才是最合理的做法。

我们再回过头来想想,机构每天收购100W的债权,休息日也在正常收购,那每个月就是3000万,如果以平均6折收购(甚至更低),那么每个月能够收5000万的债权,中间一个月纯赚2000万。

如果你是罗总,一方面知道借款人什么时候还完款,另一方面,自己的平台的资金流濒临枯竭。

这时候,一个「每个月能赚2000万」的机会摆在你的面前,你会怎么办?拿还是不拿?

在这里,解释一下,平台为什么知道借款人什么时候能还完款呢?

上篇已经说过,大部分借款人其实都是等额本息的,都是长标,借款人什么时候还完,平台绝对是知道,而出借人却是不知道的。

这就是为什么我们去实地查标,平台会严格规定出借人不能查看借款人还款到期时间的重要原因。

借款人的还款到期时间,这真的是重大的秘密吗?为什么平台一直支支吾吾呢?有不可告人的秘密吧。

假扮所谓的合作机构,收割出借人的债权,应该就是截流还款人本金的大头流向。

每个月截流3000W,然后收购那些到期的,快到期的或准备提前还款的债权,每个月空手套2000W。

2.催收,运营支出和贴息

在罗总最新的说说,我们可以知道,每个月的催收费用大概是314万(平均),除了催收费用外,还有工资费用也是大头,预计运营和客服大概100人左右,在四川这个二线城市,平均工资5000元左右,每个月合计是50W,那总体的运营成本每个月大概是314+50=364W左右。

另外,每个月不还本金,给出借人的总利息大概是1100万,30%的逾期率,按照每个月9%的利息,每个月的贴息大概是330W,这部分似乎也是支出。

但上面的这个贴息只是从出借人角度考虑的,如果再考虑从借款人那里收到的利息,那就不一样了。

**从借款人那边了解到,现在图腾贷的综合借款利率大概在2分以上。(其实,图腾贷在借款人那边收的利率非常高,而且非常不规范,预计2分应该还算少的了,往后我会拿出证据来证明)。

图腾贷从借款人那边每个月收的利息大概是多少呢?

**大概算了一下,从这几个数据来判断:现在待收10亿,借款人综合利率24%,逾期率30%。

那每年收的利息大概就是=10亿*24%*0.7=1.68亿,平均每个月是1400万。

每个月给出借人的总利息是1200万,从借款人那里收回来的利率是1400万,中间还有200万的利息差。

3.不排除已经开始转移资产和准备跑路

目前,图腾贷的罗润超是没有上缴护照,我们可以参考理财范的老板,在出现问题后,主动提交了护照。

也就是说,如果罗想跑路,可以说几乎是毫无障碍。

再加上银行存管已经名存实亡,已经形成资金池,罗能够随时挪用资金池里面的任何一分钱。

03

我们来做个总结吧。

收入方面,每个月截流还款人的本金,然后收割出借人快到期的债权,大概空手套2000万左右,然后从出借人那边每个月收回来1400万的利息;支出方面,大概每个月的催收费用314万,工资支出50万,总支出354万,给出借人利息是1100万。

另外,罗截流借款人的本金,然后4.5-5折收割出借人的债权,空手每个月赚2000万以上,再加上随时可以挪用资金池里面的资金,护照没有上缴,不排除要跑路的重大可能性。

这就是图腾贷的真相(2):截流借款人的本金,收割出借人的债权,收割到一定程度后,不排除有跑路的重大可能性。

什么,罗老板每个月要贴息300多万??

呵呵,不知道罗总每个月从借款人那边收了多少利息,请监管部门和投监会做出调查,给全体出借人一个说法!另外,截流还款人本金的的事情,也请罗总尽快解释清楚。

下一期,大家还想知道图腾贷的什么真相,欢迎过来和我探讨,我自己都没有想好。如果没有好的主意,**可能想说说图腾贷的套路贷,和大家说一下为什么逾期率如此高?

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