财富星球、INK银客 2018.11.20-9:08……关于林恩民《财富星球》转让无效并涉嫌欺诈犯罪的法规依据与事实根据……平台官方给出的解释是，双方为深度合作，平台独立运营和以前相比没有变化。出借人再次选择信任了林恩民和郭新涛，而财富星球平台自始至终由林恩民，郭新涛等人在运营，直至暴雷出事，却冒出了2017年9月30日已签约转让的说法，并转身称自己也是受害者，企图推脱9.30以后的一切责任，制造出借人被恶性欺骗的一场噩梦

财富星球、INK银客 2018.11.20-9:08……关于林恩民《财富星球》转让无效并涉嫌欺诈犯罪的法规依据与事实根据……平台官方给出的解释是，双方为深度合作，平台独立运营和以前相比没有变化。出借人再次选择信任了林恩民和郭新涛，而财富星球平台自始至终由林恩民，郭新涛等人在运营，直至暴雷出事，却冒出了2017年9月30日已签约转让的说法，并转身称自己也是受害者，企图推脱9.30以后的一切责任，制造出借人被恶性欺骗的一场噩梦

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关于林恩民《财富星球》转让无效 并涉嫌欺诈犯罪的法规依据与事实根据

INK财富星球 今天

按照银客实控人林恩民的说法，其所属富星科技《财富星球》的股权，于2017年9月30日进行了合同签约整体转让。依此他只负责这之前的2.3亿元出借款的催收回款（并说过不保证100%回款），对之后我们6个亿的出借款不承担责任。按此套路:他又以拿不出3个亿的理由，拖没了政府提出的100%本金、3年兑付的方案（政府让他先打入账户3个亿再考虑刑民同步）；同时以各种手段运作，让出借人和官方认可他的9.30时间节点和2.3亿责任款，把大家的视线引导到催收和平台的接手方， 从而逃避他应承担的全部责任，吞噬掉我们近70%的血汗钱。

林恩民的说法纯属无稽之谈，是预谋对我们进行的二次收割和再次欺诈，谁制造的问题谁来解决，林恩民的非法转让责任是推不掉的，所谓的转让是严重的违规违法，是无效的，并涉嫌严重犯罪。

一、法规依据

依据国家制定的《合同法》、《经济合同法》、《公司法》、《刑法》和银监会网络金融信息披露的规定，对照财富星球实控人林恩民所作所为的事实分析，可以确认其所属《财富星球》股权整体转让是彻头彻尾的骗局并精心策化的欺诈犯罪行为，转让行为无效。

（一）合同法第五十二条　有下列情形之一的，合同无效：

(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;

(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;

(3)以合法形式掩盖非法目的;

(4)损害社会公共利益;

(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

另规定要在合同签订后的1个月之内完成工商变更登记。

（二）刑法第一百六十一条规定【违规披露、不披露重要信息罪】　

依法负有信息披露义务的公司、企业、股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以有期徒刑并罚款。

（三）根据网贷监管部门规定

银监会2017年8月25日《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定，网贷平台应当向公众及时披露包含股权股东、经营状态、主要人员等公司重大事项变更信息，包括存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项，要求48小时内披露，以充分保护出借人的知情权。股东变更，最长10个工作日后要披露。

二、事实根据

从已经掌握的证据看，充分证明了林恩民（财富星球）转让不但违规违法，而且涉嫌严重诈骗犯罪。

（一）银客网和实控人林恩民，在平台运营中有严重的诈骗行为，损害了国家、出借人和社会公共利益；

1、严重违背中介属性，违规违法操作：国家给P2P平台的经营定位是中介，是出借人和借款人双方的中间介绍人，即：出借人——平台——（担保方）——借款人的运管流程，平台的利益是佣金；而林恩民的银客网（财富星球）走的是：出借人——平台——权证人—— 担保方（放款方） —— 借款方介绍人——借款人的流程，人为增加交易环节，随意支配资金，借机高息放贷牟利、或作自融套取资金，挪作它用。如此操作运行，足以说明林恩民的平台经营目的和拿着我们的钱干了什么。

2、虚担保，真造假：为借款提供担保是行业的要求，也是出借人最关注的基本条件。林恩民以精心策化的“银盾计划、七天还款”的担保保证和承诺获得了所有出借人的认可，实际上平台大部分担保公司都是以林恩民亲属朋友名义设立的不符合担保条件无资质无实力的空壳公司，如肖建木名下的江西银邦系担保、伍亚龙名下的河北利尔福担保、陈美丽名下广东招峰担保等，多为虚假担保或不承担或无资质和实力承担责任，所以我们逾期款的偿还只能够依赖平台自己，而这些巨额资金又是从哪来的呢？

3、高息放贷，一路吸血：围绕银客网（财富星球）多个权证人都是林恩民的近亲和小圈子内的人，这些人负责平台出借款的放款和审核，有的放款给小贷（担保）公司，有的放款给借款方介绍人，经他们手再出借给借款人，拿我们的钱去放高利贷，并层层加码牟利，放大风险，也无助借款人合作信心。

4、假资产端、假借款人充斥平台;从核查掌握的情况看，企融宝、货押宝、优房宝、好车宝等出借项目中，存在着大量的虚假标的和一标（的）多借、重复巨额借款和自融及挪用行为，如邯郸润达化工项目中，郭新涛、林建雄前后操作的800万企融宝出借项目，林清峰九江家居广场针对商户的多个出借项目、千磁小贷出借项目、陈美丽的1200万出借项目等，存在着严重的违规违法；大量虚假借款，自融资金被银客用于收购资产，高息放贷等非法牟利活动。

5、制造平台光环和“零逾期”假象，蒙骗出借人和监管：出借人都是本着对银客和林恩民的耀眼光环、信任和出借项目零逾期的宣传承诺，而把血汗钱交给平台的；中国互金协会会员，林恩民的北京互金行业协会副会长，国家有关部门和各级政府的给予肯定及颁发的多项荣誉，严重误导了出借人，事发后反而造成了巨大的心理伤害和经济损失，损害了国家公信力和社会公众利益，影响了政府和监管部门的声誉。所以我们也在和政府相关部门沟通，要求对于银客无耻套用政府公信力的欺诈行为，做出严惩，避免财富星球的骗局在其他银客涉足的业务中再一次发生。

（二）以合法形式掩盖非法目的：所谓的9.30转让是精心策划有预谋的骗局，属恶意欺诈行为；

1、平台完成使命，策划甩锅：林恩民通过银客网经历了两个阶段的收割，一是2016年中期林建海和林国森的获利退出，从前台隐身后台，林恩民成为实际控制人；另一阶段是2017年9.30前，与张天乐、郭新涛的获利抽血外扩；两个阶段利用出借人的资金完成了名利双收，在平台完成使命并觉察到了国家政策的收紧和平台的严重问题的积重难返而加速阴谋甩锅；谭玮、肖建木都是银客的背锅人，林恩民才是幕后操纵者和最大的获益者。

（三）故意隐瞒并制造重要虚假信息，蒙骗出借人和政府机关，严重损害了出借人利益，涉嫌严重犯罪。

平台出事后，出借人才知道，银客（财富星球）2018年4月12日变更了工商信息，但在当时平台公告堂而皇之的声称是双方“战略合作打造绿色金融平台”，没有公开银客股权是否完全退出，公司法人代表、董事都没有变更。郭新涛任职执行董事、法人代表兼公司CEO职务，实控人林恩民留任富星科技公司监事，高管和团队都没有变动，被业界称之为“蚂蚁吞大象”等各种质疑声不断。对此曾有出借人提出质询，平台官方给出的解释是，双方为深度合作，平台独立运营和以前相比没有变化。出借人再次选择信任了林恩民和郭新涛，而财富星球平台自始至终由林恩民，郭新涛等人在运营，直至暴雷出事，却冒出了2017年9月30日已签约转让的说法，并转身称自己也是受害者，企图推脱9.30以后的一切责任，制造出借人被恶性欺骗的一场噩梦。

如此重大的股权变更事项，不公开不公告，出借人一无所知，并巧立名目，诱惑出借人加大投入，并推出了Y星计划疯狂骗资，性质极其恶劣，严重误导了出借人的后续投资，给出借人造成的经济损失和心理伤害是巨大的，属于恶性欺诈，必须承担全部责任。

（四）所谓“转让”猫腻重重，存在恶意串通欺诈行为

林恩民一伙甩锅财富星球是其名利双收之后的行为，是对疯狂自融抽血后伤痕累累平台的出清动作。他知道平台转让给别人经不起核查，只能与同伙合谋以转让形式甩掉包袱，并逼出借人割肉填坑，具体什么勾当有待深查对质。但有一点是清楚的，那就是林恩民所谓的转让前不认识谭玮谎言暴露了深藏的阴谋。实际林恩民从2014年就和谭玮担任董事的江西千磁小贷公司合作并认识，而千磁小贷2014年开始是银客网（财富星球）主要担保公司至今。另外谭玮又是林合伙人肖建木的合作人，而接手财富星球的中再融法人代表是林恩民的同乡、肖建木的亲属肖立龙；站在前台的谭玮是一个劣迹斑斑的失信人，与林恩民同伙有着千丝万缕的利益关系，他所谓实控的中再融在北京立足发展也是得益于林恩民及其同伙的精心设计，谭玮原是出来背锅的，结果跑路了，现在肖建木又到北京来澄清担保公司无实际责任，仍是银客幕后搞鬼的阴谋。到底他们是什么内部交易关系，有着什么阴谋会水露石出的，但他们合谋坑骗出借人的事实已经暴露无遗。

（五）资产端问题严重，暴露了林恩民经营中的严重违规违法诈骗行为

平台暴雷逾期项目主要为林恩民运作时期的项目，另谭玮声称填补的1.4亿逾期项目的还款亦为林做的项目，说明林恩民所做的项目问题严重。通过出借人对目前逾期和尚未到期的各类标的调查分析发现，假标、自融标、高息放贷充斥着平台，平台资金链断裂而大面积逾期，充分暴露了林资金使用和资产端的问题。从九江家具广场、邯郸等项目和众多大额借款人的其它项目中，可发现惊人的严重问题。林恩民是造成财富星球平台坍塌的罪魁祸首，罪责难逃！

林国森、林建山、林建海、林建和、林建雄、林清峰、陈美丽、吴丽萍、肖建木、伍亚龙、林萍、朴婧、张天乐、郭新涛、李飞等人都是林恩民的亲属、同乡和同伙，他们是一个精心搭建的林氏家族共同体和产业链，以虚构企业、虚假信息、虚假借款、虚假担保形成的庞大的利益链，是有策划预谋的欺诈出借人、欺骗政府监管机构的一群金融骗子。

三、结论

事实有力说明，林恩民的转让平台，是面临积重难返自融暴雷情况下有预谋的恶意甩锅，是精心策化的欺诈行为，严重违规违法，符合国家《合同法》明确的无效合同条件；符合刑法第一百六十一条规定“违规披露、不披露重要信息罪”条件；符合刑法一百九十二条“集资诈骗罪”条件；符合刑法二百二十四条“合同诈骗罪”条件。

所以，林恩民的平台转让行为不仅无效而且属于诈骗犯罪，林恩民应该也必须承担起财富星球全部出借款的偿还责任和所造成的一切损失的补偿责任！

银客（财富星球）出借委

2018.11.16

此文是财富星球现场调查工作组初步整理的工作材料，在此基础上，工作组继续完善和补充证据，多渠道向政府监督、监管、执法单位提交，座实林恩民及其同伙长期的非法经营、违规交易、诈骗出借人出借款的犯罪行为，揭露银客和林恩民的罪行；预警、提示银客仍在预谋并实施的新的违法行为。

线索完善、证据收集，包括现在银客其它业务中存在问题，也请广大出借人群体积极参与进来，掌握的信息随时提交给各个战队群主，也可以提出对于工作组的个人建议，坚决的让林恩民承担理应承担的全部责任，偿还并赔付我们的一切损失。