AI考拉关于标的逾期后法诉流程披露公告
考拉拉 今天
尊敬的AI考拉用户：
近日，有用户咨询考拉拉关于平台4月份起诉了部分借款人的相关案件进度。为了让大家更清晰的了解贷后情况，更清楚地理解贷后催收的现状以及所面临的问题，现考拉拉参考普遍网贷法诉流程以及过往执行经验，把法律催收的诉讼流程向大家介绍如下：
法诉步骤及详情：
第一阶段：从贷后部对接逾期客户名单
首先从贷后部对接逾期客户名单，逾期名单主要包括以下情况：
1. 失联客户；
2. 逾期时间过长客户；
3. 能联系上但拒不还款客户。
第二阶段：从贷后部门了解客户情况
再次了解借款人及标的情况，涉及内容有：
1. 逾期天数；
2. 清贷金额（逾期罚息+本金+利息+违约金）；
3. 客户不还款原因；
4. 贷后部门前期处理方案，跟客户沟通情况与内容。
第三阶段：联系对接律所准备法诉立案
对接律所准备法诉材料，需要做以下工作：
1. 提前整理拟提交法诉的债权相关证据材料：
（1）向第三方存管银行调取每笔债权的放款资金回单等相关资料，需加盖存管银行公章；
（2）调取整理每笔债权的合同配套资料、授权配套资料等；
（3）调取每笔债权债务人还款明细、划扣失败记录、催收记录等；
【以上（2）、（3）项资料准备相对较快，单笔准备时间为1周左右，但第（1）项资料因为要与第三方存管银行对接，现在第三方存管银行有专门针对该项资料的出具流程，需要走第三方的内部审核、出具流程，时间不能确定，根据之前的惯例一般为2个月左右。】
2. 以上资料准备齐全后，对接律所，由律师根据具体情况拟定方案：
（1）部分债权先出具律师函，在律所函无实际效果后，再提起诉讼；
【若要出具律师函，会要求律所在1周内出具，并送达给债务人，送达后1-2个月若无实际效果，就会准备提起诉讼/仲裁相关资料；在所有证据材料齐备的情况下，可要求律师在1周内拟定诉讼，完成起诉相关资料的准备工作，并向法院。】
（2）部分债权直接提起诉讼/仲裁；（时间流程如上）
此阶段耗时：此阶段根据实际情况，2-6个月以内向法院申请立案。
第四阶段：法院立案
1. 律师根据协议约定向有管辖权法院提交立案申请及相关证据材料；
【先网上提交立案申请及相关证据材料，法院先初审，审核未通过的，需根据提示，再次补充资料，审核通过的，及时到现场立案窗口递交纸质材料。提交纸质材料后，7日内予以立案，给予相应的《受理通知书》、《缴费通知单》等资料。网上审核时间不定，一般情况1-7天，如果遇到法院年中（终）考核不立案的时候，时间会更久一些，一般会过了某个时间段再审理立案。
2. 法院立案通过后，7日内缴费，缴费成功后，立案成功；
3. 信息的送达及公告；
【立案成功后，会涉及到各种的资料的送达，包括向原告被告两方送达。对被告需送达起诉状副本及合议庭组成、传票等资料，对原告需送达被告答辩状、合议庭组成、传票等资料。相关送达均需按流程环环相扣，若原被告下落不明或者无法送达的，就需要公告送达，公告期为60日，自发出公告之日起开始计算，公告期满，视为送达。因此送达该周期一般为15天到3个月左右，特殊情况时间会更长一些。】
此阶段耗时：3-12个月，具体时间会根据法院受理情况而定，部分法院案件较多，会拉长立案时间甚至不予立案，特别在每年10月后，考虑到结案率，部分法院停止案件受理。
第五阶段：法院开庭
开庭时间的确定一般与各方当事人前期送达情况，案件审理法官案件情况、法庭排期情况有关。原则上，普通程序审理的案件，应当在立案之日起6个月内审理完结。有特殊情况需要延长的，由法院院长批准，可以延长6个月；还需要延长的，报请上级人民法院批准（延长时间不定）。原则上开庭时间不能超过6个月，特殊情况除外。现阶段，实际情况为各法院对之前已立案的P2P网贷案件持谨慎态度，不轻易开庭，即便开庭，也不轻易出相关判决或裁定书。
1. 被告不到庭情况，由出借方律师提交证据材料，与法官陈述借贷事实与逾期情况（现出借方一般采用权证代理出借人主张权利诉讼方式），由法官认定是否支持或要求我方补充资料。
PS：因全国法院情况不一致多数情况会支持出借方诉求，个别省市有法院不支持出借方主体，认为主体不适格，驳回诉讼请求，要求以线上出借人名义或其他方式诉讼；
2. 被告到庭情况，由我方律师提交证据材料，与法官陈述借贷事实与逾期情况，由被告答辩，承认借款事实和逾期事实（可由法院调解，提出双方诉求，达成和解），或被告提起抗辩，递交抗辩证据材料，再由法院认定事实；
PS：现因最高院并未下发任何关于如何划分网络借贷关系的认定，所以在被告提出异议时，一般法院会休庭让双方补充证据；
3. 根据庭审情况在补充相关证据材料，各地法院和法官情况不一样，部分能够支持出借方诉求，判定被告在规定时间内归还本金利息和相关费用；
4. 根据庭审情况要求再补充相关证据材料，若法院不认可出借方证据或诉讼请求，会驳回诉讼请求。
此阶段耗时：正常情况6个月内，特殊情况时间不确定。
第六阶段：对方败诉后上诉
1. 在对方败诉后提起上诉的，出借方会根据对方上诉状的内容补充二审开庭材料，其他情况与5-2.3.4相同；
PS：由于客户情况不同，一般被告都会在中院判决后服从判决，个别有上诉至上一级人民法院或者提起再审的情况；
2. 出借方如一审被驳回的，再由律师根据一审法院认定情况，重新整理资料，再次提起诉讼。
此阶段流程及耗时：此阶段审理法院为相应的有管辖权的中级人民法院，双方当事人若对一审判决（裁定）不服的，有权在判决书送达之日起15日（10日）内向上一级人民法院提起上诉，上诉应该通过原审人民法院提出。对判决的上诉案件，中院应当在第二审立案之日起3个月内审结，有特殊情况需要延长的，由法院院长批准（具体延长时间未定）；对裁定的上诉案件，中院应当在第二审立案之日起30日内作出终审裁定。
二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；【二审终审，流程结束，若胜诉，可以向相关法院申请执行】
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；【二审终审，流程结束，若胜诉，可以向相关法院申请执行】
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；【若发回原审法院重审的话，按一审流程重新审理；若改判胜诉，可以向相关法院申请执行】
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。【若发回原审法院重审的话，按一审流程重新审理】
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第七阶段：原告胜诉后被告另案起诉
近期有接到10多起出借方胜诉在执行中被对方另案起诉的情况，对方提出诉讼理由各种各样，大多数都是不服二审判决，从中找漏洞，或报警，以此要挟出借方减免金额，出借方会根据情况派遣律师应诉，流程参照5-2.3.4。
此阶段耗时：参考一审、二审流程
第八阶段：执行
1.被告按生效判决书规定还款；
2.被告未按生效判决书规定还款的，将及时向有管辖权法院申请强制执行；
【执行立案程序各法院有所区别，部分法院要求必须先网上提交执行立案申请，审核通过后，再现场提交相应资料；部分法院不需要先网上提交，直接现场提交相关资料就可。是否立案由法院决定。】
3.法院立案后，会将执行相关材料送达给被执行人；
【执行当事人或者利害关系人对执行有异议的，可以向法院提交书面异议，法院收到书面异议后15日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正；理由不成立的，裁定驳回。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起10日向上一级人民法院申请复议。因此，若当事人、利害关系人有异议的，进入实质执行程序时间不定。若执行当事人或者利害关系人对执行无异议，直接进入执行程序。】
4.进入执行后，法院会根据执行申请方提供的财产线索或者自主查询被执行人的财产情况，并采取相应的执行措施，如：银行卡账户、微信账户、支付宝账户冻结、财产拍卖、纳入限高名单、纳入失信名单等。若有需要拍卖的财产的，将安排进入执行拍卖程序。
【拍卖程序一般包括：选评估机构、评估付费、评估机构评估、出评估报告、选拍卖平台、上拍、上拍公告、开拍、拍卖成功（拍卖不成功的，会降价重新上拍、上拍公告、开拍，若再次流拍，可以折价抵给申请人）、买受人付款，办理过户手续（在办理过户手续过程中，若拍卖物有瑕疵影响了过户，或者办理过户过程中手续出现问题等可能导致过户不了的，此次拍卖流拍，法院将再次启动拍卖程序）、过户完后申请领取拍卖款、法院将拍卖款转给申请人，拍卖流程结束。以上流程各环节没有强制时间要求，各个流程时间均不确定。若整个流程连续，任一流程无其他情况且一次性拍卖成功的，整个流程最短历时6个月左右，最长时间不确定，之前有案子经历过两次拍卖，历时2年多才收到拍卖款。】
5.若以上执行完毕后，执行回款足以抵偿债权的，法院执行完毕后，结案。若以上执行完毕后，执行回款不足以抵偿债权，且被执行人无其他财产可供执行的，法院将在一定期限内作出终本裁定，终止本次执行。终本后，若申请执行人或法院有新发现被执行人有可控执行的财产的时候，可以向法院再次申请执行或者法院自动启动执行程序，进行再次执行。
【终本时间由法院确定，一般不超过12个月。再次申请执行或法院自动启动执行时间不确定，根据实际发现被执行人财产的情况来定。再次执行立案后，执行程序与第一次执行一致。】
此阶段耗时：整个执行阶段，耗时不确定，第一次执行，一般为6个月内。
第九阶段：回款和继续追偿
1. 被告回款后，根据实际到账金额回款到平台指定账户；
2. 如回款金额不够或拍卖房产后不足以支付判决金额的，我方继续追偿被告其他财产，直至金额全数收回。
此阶段耗时：若有回款，将在15天内回款到平台指定账户。若回款金额不足，继续追偿，回款时间不定。
法诉过程中会出现各式各样的情况，法诉虽然耗时可长达2年以上，回款较慢，但是也是我们回款最合法、最有效的法律途径。虽然期间会遇见种种问题，甚至不一定能顺利执行回款，但是平台定会全力以赴克服困难，让广大出借人早日落袋为安。也欢迎广大出借人有任何疑问、建议可及时与平台进行沟通。平台将一如既往为大家提供优质的用户服务，确保良性退出工作在阳光下进行。
广州财略金融信息科技有限公司
2020年9月30日
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