咱们举个例子啊,不一定是真实情况,比如一家机构的资金需求是500万,这样是肯定不能借款的。但是如果这个集团旗下有5家公司过来,每家借款100万,还有足额抵押物。那这样的话在目前来讲就是合规的······另外一部分原因,我回答不了,我们那么多年的经营中发现,有些借款人确实不知道为什么选择息费较高P2P借款······其实我们的项目确实都有实地考察,只是咱们看的角度不一样,考察的资产也不一样,对借款公司和抵押物,每一个借款项目,我们都会实地去看。比如说房抵贷,我给您看看我手机的照片啊,这几张是我自己拍的。这套房子当时是我和风控的人一起看的,在丰台······银豆网 2018.6.2-11:00

咱们举个例子啊,不一定是真实情况,比如一家机构的资金需求是500万,这样是肯定不能借款的。但是如果这个集团旗下有5家公司过来,每家借款100万,还有足额抵押物。那这样的话在目前来讲就是合规的······另外一部分原因,我回答不了,我们那么多年的经营中发现,有些借款人确实不知道为什么选择息费较高P2P借款······其实我们的项目确实都有实地考察,只是咱们看的角度不一样,考察的资产也不一样,对借款公司和抵押物,每一个借款项目,我们都会实地去看。比如说房抵贷,我给您看看我手机的照片啊,这几张是我自己拍的。这套房子当时是我和风控的人一起看的,在丰台······银豆网 2018.6.2-11:00

2018-06-02

银豆网老总亲自上门,风波马上就要平息了。

我们运营人员日常使用的私人微信号,意外收到了来自银豆网创始人王鹏程的添加好友请求。对方开门见山的回答了我们之前提过的两个问题:“质押物真实,质押率不超过80%”。

最终,我们决定给彼此一个深度沟通的机会。

时间约在晚上8.30分北四环附近的一家茶楼包间。见面后,没有多余的话,银豆网王鹏程直接进入主题。

以下内容根据录音整理:

王鹏程:我先做个自我介绍,银豆网王鹏程,相信您也知道我。您的几篇稿子我们看了,不绕圈子,坦白讲,您确实下了功夫了,多数内容符合实际,但也有和实际情况有出入的地方,特别是背后深层次的一些内情,你们不了解,也没有写到。
今天既然坐到一起,那么您有什么疑问,我一一作答,如果答完还有疑惑的地方,那么再交流。”

**财经:本来没想过会和你们坐在一起,不过既然已经见面,那就坦荡的聊一次,我电话有录音啊,有些问题问的可能也比较尖锐,如果你能回答就回答,不能回答我们不强求。首先,你们的主要业务模式是什么?

银豆网:我们主要做担保贷,除了自己开发的业务,还有几家合作方提供资产,主要做车抵贷、房抵贷,个人信用贷也做过一些。

**财经:我们稿件中提到的壳公司借款情况,存在吗?

银豆网:是这样,老师,我先给您介绍一下现在行业的整体情况。自《办法》发布以来呢,对单一企业借款上限做了限制。这其实对行业内的不少公司的业务冲击比较大,真正小额分散的优质资产目前看,确实比较稀缺,房贷业务呢,其实在这个限额之后呢,反而变成了一个蓝海。只不过这个在房贷业务里边呢,我们要找到这种少量的能满足监管需求的,这样的资产。

咱们举个例子啊,不一定是真实情况,比如一家机构的资金需求是500万,这样是肯定不能借款的。但是如果这个集团旗下有5家公司过来,每家借款100万,还有足额抵押物。那这样的话在目前来讲就是合规的。

**财经:确实,目前没有明文禁止。

银豆网:依据目前的监管要求来看,这不属于违规范畴,我们确实放款给了下面这五家企业。如果说哪天监管层发话了,说不能这样干,那肯定要按监管要求来。

**财经:还是我们之前提的问题,关于抵押物,这也是我们目前最关心的问题。

银豆网:老师您说。

**财经:抵押物是否真实?

银豆网:当然真实,我今天带来一部分证件,实际像这样的房产证押在我们公司这边的有很多。(王鹏程边说边打开包,拿出厚厚一打房产证和质押证明,桌子有点小,他直接铺在了地上)看您文章里对房产证真伪有质疑,所以今天我带来一部分,老师您看看,这都是一套套的,房产证和质押证明。
(我们随机抽看了几张,房屋所有权人、房屋坐落、产别、房屋状况、共有人、土地证号、权属性质、使用年限等信息完整,房屋平面图和公章等清晰,可信度较高)

**财经:抵押物是一押还是二押?

银豆网:一押二押都有,如果是二押,那么我们对剩余抵押价值要求的比较苛刻。

**财经:抵押物一押的话,质押率是多少?有没有突破抵押物价值的情况?

银豆网:质押率也是一个浮动的数字,根据借款人的实际情况以及质押房产所处地域,是否具备比较好的变现能力,比如一些偏远城市的房产,我们是不做的。流动性太差,需要变现的时候,难以处理。
整体来看的话,质押率一般处于80%以下。超额质押肯定没有,这是我们要把控的风险点,一旦借款人违约,在催收无果的情况下我们会处置抵押物。

**财经:质押物价值是如何计算出来的?

银豆网:首先会根据所在区域的市场交易情况来看,其次我们有合作的专业评估公司。

**财经:为什么有房产质押的借款人,不选择银行,而选择息费较高的P2P?

银豆网:这个问题我可以回答一部分,首先银行放款速度慢,从提交申请,到走审核流程,再到最后下款,少则一两个星期,多的一个月能下款就不错了。而比如在我们平台,从评估到审核再到平台发标满额放款,最快的一个星期都用不了。对于有些急用资金的借款人,银行的速度,他们等不了。

另外一部分原因,我回答不了,我们那么多年的经营中发现,有些借款人确实不知道为什么选择息费较高P2P借款,但我们能做的就是,如果他资质符合要求,我们就可以做。

**财经:你们所说的实地考察,是考察的哪里?是那些毛坯房吗?

银豆网:老师您问的太犀利了,其实我们的项目确实都有实地考察,只是咱们看的角度不一样,考察的资产也不一样,对借款公司和抵押物,每一个借款项目,我们都会实地去看。比如说房抵贷,我给您看看我手机的照片啊,这几张是我自己拍的。这套房子当时是我和风控的人一起看的,在丰台。

对于您稿件的内容,我们不能说错,但是您看到的只是一部分,不是事物的全貌。现在这个阶段来讲,平台生存不易。我们还是希望整个行业可以平稳、健康的发展。

**财经:最后一个问题,你们有没有自融?

银豆网:这绝对没有,明确违法违规的事情,我们不能也不敢做,这个事我可以打保票。

【银豆官网前2天2018-05-30 19:14:10发布的那份回应**财经质疑的官方声明已经撤下了。。已经翻不到啦。。】

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