可溯金融 2018.8.29-10:42……李先生,70后,常驻嘉兴,在单位从事统计相关专业,在可溯金融待收金额70余万,拟任债委会组织组成员。本人自愿加入债委会,用我的专长,发现问题,尽量帮助出借人挽回损失……8月25日至26日,可溯借委会专业组共4人对国鼎文化科技产业发展股份有限公司(以下简称国鼎公司)的部分财务资料及所运营的可溯金融平台所发布的部分项目标的情况进行了为期两天的审计,并对可溯平台管理团队(刘栋、王倩男、财务主管)进行了询问……截至2017年7月15日,可溯金融平台所发布的未结清项目共128278万元,其中优企贷63671万元、优农贷49961万元、房溯贷5973万元、车溯贷8673万元……针对广大出借人集中关心的资金在最后两月是否有大量非正常流出的问题,我们重点审查了国鼎公司2018年6、7月份的资金流水,财务账面未发现有大额资金流出

可溯金融 2018.8.29-10:42……李先生,70后,常驻嘉兴,在单位从事统计相关专业,在可溯金融待收金额70余万,拟任债委会组织组成员。本人自愿加入债委会,用我的专长,发现问题,尽量帮助出借人挽回损失……8月25日至26日,可溯借委会专业组共4人对国鼎文化科技产业发展股份有限公司(以下简称国鼎公司)的部分财务资料及所运营的可溯金融平台所发布的部分项目标的情况进行了为期两天的审计,并对可溯平台管理团队(刘栋、王倩男、财务主管)进行了询问……截至2017年7月15日,可溯金融平台所发布的未结清项目共128278万元,其中优企贷63671万元、优农贷49961万元、房溯贷5973万元、车溯贷8673万元……针对广大出借人集中关心的资金在最后两月是否有大量非正常流出的问题,我们重点审查了国鼎公司2018年6、7月份的资金流水,财务账面未发现有大额资金流出

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可溯借委会8月26日-28日工作进展

原创: 可溯借委会

借委会8月26日-28日工作进展报告:

1.借委会人员变动;

2.可溯借委会对国鼎公司审计情况说明。

01
借委会人员变动

1. 专业组王先生因为时间和个人原因,申请退出委员会。委员会充分尊重王先生个人意愿,8票通过,3票弃权,同意其退出。目前委员会缺少法律方面人才,广大出借人中如有这方面专长,并且有时间愿意为全体出借人贡献自己一份力量,请加入专业组QQ群860539641,向群管理员毛遂自荐。

2. 候补委员李先生在在委员会成立后,为委员会做了大量工作,包括带头组建了可溯各省分群。委员会以9票通过1票弃权,通过候补委员李先生进入正式委员。以下为李先生简介:

李*
李先生,70后,常驻嘉兴,在单位从事统计相关专业,在可溯金融待收金额70余万,拟任债委会组织组成员。本人自愿加入债委会,用我的专长,发现问题,尽量帮助出借人挽回损失。

3. 关于委员会外地委员费用报销问题,目前和平台达成初步共识。平台为外地委员报销交通费标准是高铁二等,住宿费标准一人一天最高200,报销需提供真实发票凭据。

02

可溯出借人委员会对国鼎公司审计情况说明

8月25日至26日,可溯借委会专业组共4人对国鼎文化科技产业发展股份有限公司(以下简称国鼎公司)的部分财务资料及所运营的可溯金融平台所发布的部分项目标的情况进行了为期两天的审计,并对可溯平台管理团队(刘栋、王倩男、财务主管)进行了询问,现将审计情况说明如下:

1、 存量项目情况

截至2017年7月15日,可溯金融平台所发布的未结清项目共128278万元,其中优企贷63671万元、优农贷49961万元、房溯贷5973万元、车溯贷8673万元。该数据与平台披露的待收余额数据有出入。据平台人员解释,为经营历史沿革造成标的名称多次优化变更后,发生的统计出入,但与平台出现经营困难后对外公布的数据口径一致。

2、 标的抽查情况

我们按业务类型分别对优农贷、优企贷、车溯贷、房溯贷的标的情况进行了抽查。抽查原则是随机抽查与重点抽查相结合。共提供给国鼎公司抽查标的50个。其中优农贷14个、优企贷25个、车溯贷6个、房溯贷5个。国鼎公司称由于公司目前经营困难,大量工作人员离职,资料交接做的不到位,且标的资料是分部门保管,需要大量时间整理,因此未能按照我们要求的全部提供。截至审计结束,提供优农贷标的10个,优企贷标的 10个。车溯贷、房溯贷标的未能提供。

根据提供的标的资料看,优农贷标的资料较为齐全,有借款人的户口本、身份证、婚姻证明、银行流水、个人征信报告、家庭照片、贷款申请表、现场签约视频。担保人的户口本、身份证、婚姻证明、个人征信报告。优企贷标的资料较为简单,仅有营业执照、银行开户许可证,可溯公司内部的贷款审批表,个别标的有财务报表,供销合同。对优企贷标的,我们要求进行资金穿透,看最终资金流入。经查,10个标的中,其中9个资金最终都未进入借款企业,而是流入其他公司。9个标的共流入6家公司(有的不同标的是流入同一家公司)。国鼎公司解释称,优企贷标的以供应链金融模式为主,这9个即属于此种模式,资金通过存管银行受托支付模式划付至供应链核心企业。核心企业为其借款提供担保,双方签署委托资金划转协议,按照协议将资金划转到核心企业,再由核心企业向借款企业提供货品、物品或服务(即平台发布的“正大项目集”标的模式)。

平台提供了为6月30日P2P备案所聘请的专业会计师事务所做出的专项审计报告及审计内容、过程底稿,其中包括各类标的共100个、借款人电话访谈、借款人面谈、存管银行函证、标的资金穿透等多个环节。根据该报告资料,车溯贷标的资料包括审批单、涉诉查询、保险押金单、签约照、违章查询、借款合同、抵押合同、车辆检测及评估报告、车亮照片、委托书、二手车买卖合同、行驶证、抵押登记证、借款人征信报告等;房溯贷标的资料包括身份证、户口本、房产证、征信报告、工作证明、项目报告书、下户照片、评估报告、涉诉查询、签字承诺书、他项权证、委托公证书、签约视频等。

3、 大额资金流出情况

针对广大出借人集中关心的资金在最后两月是否有大量非正常流出的问题,我们重点审查了国鼎公司2018年6、7月份的资金流水,财务账面未发现有大额资金流出。可溯平台提供的新网银行资金流水,由于时间较紧,我们仅对7月1日一天的资金流水进行了全面核验,平台数据未呈现可疑。根据平台公开披露的数据,可溯金融2018年2、3月份成交量达到顶峰,月度成交金额近8亿元,4、5、6月份成交下滑,月度成交量维持在5亿多的水平。7月半个月内成交量没有公布,根据平台披露的数据推算应该在2亿元以下。由于可溯金融标的期限时间较短,短期标占比较大,成交量一旦下滑,兑付的压力很大,基本不可能抽离大量资金。

4、 与股东的资金往来情况

通过查阅国鼎公司的审计报告,我们发现2014年、2015年、2016年各有一笔100万元的营业外支出,经核实为国鼎公司对其股东华鼎国学研究基金会的捐赠款。2017年尚未及核实。由于国鼎公司成立以来一直处于亏损状态,虽2017年当年盈利1700余万元,但累计利润情况仍为亏损,因此不可能存在股东分红。

5、 后续标的回款资金监管措施

经核实可溯平台已向经侦提出正式申请,自2018年8月17起,平台所有标的还款都将统一回到国鼎公司的华夏银行账户。经洽谈,平台同意借委会专业组人员定期对国鼎公司全部银行账户进行查验,并与催收组的数据进行核对,以保证还款资金的真实准确。具体查验方案待后续细化落实。

6、 国鼎公司后续持续运营情况

国鼎公司目前严重亏损,截至2018年7月31日,公司账面现金余额仅67万。

公司称,因目前回款状况不佳,催收回来的本息全部用于一期兑付。后续兑付方案将考虑,将标的回款中承诺出借人本息的部分兑付之后,余下的利差和罚息用以维持公司的催收运营。

经洽谈,双方认可国鼎公司合理的月度费用预算,将人工、房租、办公费用、催收专项费用等分项列示支出情况,同时接受借委会的监督。具体预算及监督方案待后续细化落实。

7、 关于浙江国鼎力合资产管理有限公司

浙江国鼎力合资产管理有限公司成立于2014年,是国鼎公司的全资子公司。公司注册资本2000万元,实缴资本1086.1万元。该公司于2018年2月进行了股权变更,将全部股份转让给许伟洋,公司更名为浙江进源资产管理有限公司。

这次因时间关系,未对该公司进行全面审计。

8、关于杭州可溯网络科技有限公司股权变更事宜

根据平台方解释,该公司是为平台正常经营发展的战略布局,计划从40人的技术团队转型成为200人的科技公司,加大金融科技能力,同时寻求金融科技能力独立变现而成立,但由于成立时间较短,未有实质性成果即遭遇公司经营困难,现该公司已解散人员、转租办公室,陷入停业状态。

平台方称,股权变更事宜是在平台经营困难之前即确定下的经营策略,由国鼎公司子公司转变为兄弟公司。目前国鼎公司所持有的15项著作权、国家级高新技术企业等资质仍归属于国鼎公司,尚不存在资产转移情况。

9、 其他专业机构的意见

我们在审计过程中查阅了会计师事务所出具的国鼎公司近3年财务审计报告。这3份报告均为标准无保留意见审计报告。2018年某会计师事务所对可溯金融平台进行了针对备案审批的专项审计,审计范围为2014年9月至2018年3月。省金融办曾组织该会计师事务所对几家互金平台进行审计

据可溯平台称,审计工作已经完成,但因备案延期,报告尚没有盖章。该报告主要结论为:通过对可溯平台截至2018年3月6日的客户资金管理、信息披露、信息科技基础设施安全、经营合规性等重大方面进行审计,未发现可溯金融平台自融或变相自融、设立资金池、直接或间接接受归集出借人的资金、直接或间接向出借人提供担保或保本保息、类似资产证券化的打包资产等债权转让等行为。

可溯出借人委员会

2018年8月28日


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